阿里彩票|年轻人为什么要买保险?

 新闻资讯     |      2019-11-27 02:27
阿里彩票|

  其实,我们也没必要怪责别人没有同情心,毕竟人性就是这样。换位思考一下,可能我们也会做出同样的抉择。

  说到底,是他们把钱集中起来,组成一个共保体,保险公司更多只是一位管理者的角色。

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  买保险其实就是一种风险转移,一个负责任的年轻人既要对自己负责也要对家人负责,所以克服侥幸心理,买一份保障来转移风险十分必要。

  选择保险需要的是对自身风险的评估,根据自身可能遭遇的风险来购买。适合年轻人的保险我推荐重疾,重疾保障的疾病你不一定会得,但如果得了又没有保险你基本就会破产(土豪除外),而且越年轻买价格越低,年过30(大概不算年轻人了。。。)最好人手必备;有车的应该多买点三者(建议打底100万,万一刮了豪车就不用急着卖房),盗抢险反而可以不保(一般人用车也不会把车停在荒郊野岭,现在满大街都是摄像头,基本没人偷车了),经常出差的买一份全年交通综合意外险,一年几百块,万一翻车了/船沉了/坠机了,活着可以住豪华特护病房,死了也可以让家人衣食无忧,何乐而不为?偶尔出行的不用买全年保险,买短期险就可以(不要在订机票的时候买航空险,太黑,20块只保几十万的保额,你去某安的官网买航意,800万保额只要2块多),喜欢极限运动的买个极限运动险,万一玩脱了,还能留点念想……总之针对你可能遭遇的风险选择保险,保障再多、保额再大,如果不针对你的风险也是毫无意义。

  另外不推荐买分红收益型的保险,想赚钱请去买基金股票,保险的存在意义就是风险转移,保险那点分红赶不上房价也赶不上通货膨胀,最后买保险前一定要看好保险责任和责任免除两部分,否则保险公司会让你哭都找不着调。

  保险从根本上而言是风险转移的过程,但是买不买是自己的意识决定的。是否选择“专款专用”,风险没有发生的时候,一切都好,当风险发生时,即时的规避基本是无效的,所以这只是一个提前规避的过程而已。

  非要说优势的话,比较容易过保,保费比较低,提前存下的重疾是一笔储蓄,没得病纯当做了一笔回报率略低的投资就好。

  年轻的时候,一般自己都没什么积蓄,收入也不一定高。花花世界那么多诱惑,需要花钱的地方太多了。世界那么大,我想去看看。保险这类产品,买了以后看不见摸不着,一本合同,有啥用?

  年轻的时候,生病的概率比较低,不会生病,买什么保险?买了不就是给保险公司送钱吗?

  父母身体尚好,不仅不需要年轻人的照顾,反而还可以继续照顾孩子,帮忙照顾孙子。有些条件好的父母,还可以在经济上给一点补贴(啃老)。爸妈就是我的保险!

  公司上班不是白上的,交了五险一金,国家会给我兜底,养老、医疗、失业、生育、工伤,政府都会管,我自己还要操什么心?享受生活就好了!

  总而言之,年轻就是资本,很少有年轻人担心自己中年的时候会不会有危机,老了以后会不会落魄。未来的事情,谁又知道呢?

  买保险的年轻人,相对来说会眼光更长远一些,责任感更强一些,经济条件更好一些吧。

  保险是一种工具,工具自然就是来解决问题的。如果你存在一些问题,保险恰好是最好解决这些问题的工具,那最理性的选择就是利用这个工具。

  来和百万咨询香港保险的客人里,准备给宝宝买的有80%,计划给父母买的有30%,为自己做打算的,不到20%。

  其实这是一种非常错误的思路。因为买保险的原则就是,首先给家庭经济支柱做配置,然后才是其他人。

  首先,正常来说,生病/身故的风险是随着年龄增加的,所以我们比孩子更需要保障。(关于父母此篇先不讨论)

  其次,保费是随着年龄呈曲线递增的(如下图),举个简单栗子,5年期间孩子的保费增长如果是1000元,那我们的增长可能就是2000元。如果短期内的经济状况不足以帮全家人做齐保险配置,孩子的多等几年再买不会有太大差别,但我们的就会贵的多。

  第三,看下图,你告诉我,图上谁的倒下会对这个家庭造成更大的影响?孩子或者父母倒下了,我们作为家庭经济支柱依然可以工作,可以赚钱养家。我们如果倒下了,经济重担交给谁?

  第四,保险的“受益人”才是直接获得赔偿金额的人,而非“被保人”。很多人帮孩子先考虑是出于对孩子的爱,但你有没有想过,是你自己的保单能让他们受益,还是他们自己的?

  所以,每次我和客人说,父母因为年纪太大,所以费用太高,他们的身体素质也未必支持购买保险的时候,很多人都觉得很遗憾。但你有没有想过,如果你现在不给自己买,若干年后,你的孩子就会遇到今天和你一样的问题。

  看完为什么要给自己买保险,我们再来看看,应该买什么保险。百万的建议是,给自己买保险,可以遵循以下的顺序:医保重疾险寿险意外险医疗健康险退休

  这个真的是要感谢社会主义好!作为没有门槛的医疗险,不论你的年龄、健康状况,人人可买,价格也是最划算的。虽然赔付有一定的限制,但有了它,就有了最基本的医疗保障。

  你需要先看病,然后拿着医院的账单去报销,如果你放弃治疗,生了病也不会有钱拿。我们购买的社保,其实就是医疗险的一种。同时它也是消费型的保险,不返本,不计利息,需要每年续保(就和车险一样,有事没事你第二年都得交钱再买)。

  只要确诊,保险公司会立刻赔付你相关的钱。至于你看不看病保险公司不管,你可以随意支配这笔钱。

  (国内保险由于法规限制,是不允许有利息的。但香港的重疾险不仅有利息,而且还是复利滚存。即使不生病,也可以当成是理财。)

  其次,医保和团体医疗对药物和治疗手段有很严格的规定。最近爆火的《我不是药神》就很深刻地体现了这一弊端。很多真正有效的进口药是不在医保名单上的!因此,用社保看小毛小病完全没有问题,但对于重疾来说,则完全是杯水车薪!很多中产家庭都因此一夜返贫。而团体医疗的弊端则在于仅限于你在职期间,一旦离职、被辞退,或者你退休之后(这也是最需要医疗保障的时期),你该怎么办?

  第三,一场重病,你需要的不仅仅是医药费。房贷、车贷、孩子抚养费、老人赡养费、生病期间生活费、生病之后疗养费等等,这些钱哪里来?很明显医保和团体医疗都是不会帮你承担的。

  所以,一张重疾保单几乎以帮我们解决所有的问题。如果你同时还拥有医保和团体医疗,确诊后,首先可以获得一大笔赔偿,在治疗期间的所有费用,又可以经由医保和团体医疗报销一部分。如此一来,一场疾病不仅不会给家庭造成经济负担,说不定还可以“因祸得福”额外获得一大笔补偿。

  除了重疾,身故也是我们不得不考虑的一个风险。毕竟死亡绝对不是老年人的专利。试想一下,如果现在要你一个人承担养家的重担:孩子、双方老人、房贷、车贷等等,你能否游刃有余?我相信绝大部分家庭两个人养家都已经不堪重负,如果突然少了一个(特别是如果倒下的是家庭唯一的经济支柱),给家庭带来的毁灭性打击可想而知。

  所以百万一般都会建议客人在买重疾险的同时,附加一份定期寿险(定期寿险是指:在一定时期内(比如说20年),一旦身故就会获得赔偿。这种寿险不返本,不计利息,也就是如果被保人在这段时间内没有身故,则合同自然终止,所交保费也不退还。)

  这种寿险的特点是保费非常便宜,如果作为附加险,则还会再打一个折扣。举个栗子:30岁男性,100万人民币的保额,保费只需要1200人民币左右。也就是说,即使20年什么事情都没有发生,也只是付了2万4千块而已。但这20年内,一旦身故,都可以获得100万的赔付。

  为什么要买定期寿险,而不是普通返本计利息的分红型寿险呢?因为大部分中产家庭,购买完重疾,基本已经用完了所有预算。不太可能还有一大笔钱留着再买人寿(不差钱的除外),而定期寿险是典型的“以小博大”的保险。少少保费就可以撬动较高的人寿保障,何乐而不为?

  意外险的门槛非常低,有病没病都可以买。价格也非常便宜,一年几百块就可以买到几十万的保额。然而,赔付条件仅限意外,完全没法保障患病的风险,所以买不买完全看个人喜好。

  百万个人并不太建议中产家庭的中年人购买医疗险(尤其是香港的医疗险)。为什么?

  首先,医疗险不管你买多少份,都只能报销一次。也就是说,如果你有医保,而这部分钱用医保已经报销了,那你是不可能用医疗险再报销一次的。也就是说,小毛小病医保已经可以全部覆盖,没有必要额外购买医疗险。

  其次,如果有医保的情况下,能够用到医保的地方也只有比较严重的疾病。而年轻时患病的可能性相对还是比较低。因此,与其每年花一大笔钱浪费在很可能用不到的医疗险上,还不如把这笔钱加到重疾险上,提高重疾险的保额。

  第三,香港公立医院看病免费,私立医院又贵的要死,因为香港的医疗险保费其实是比较贵的。所以除非你不差钱,或者有计划以后来香港或者国外看病,否则没有必要来香港买医疗险。

  其实退休是很多年轻人都忽略的一个问题,包括百万自己。很多人觉得疾病和意外很恐怖,事实上,长寿对于没有足够保障的人来说,更恐怖。

  我们来算这么一笔账。假设你65岁退休,每个月生活费5000块(不考虑通胀),85岁的时候,你总共需要多少养老费?答案是5000x12x20=120万。

  我想问,有多少人,在65岁的时候,银行卡里已经备好了120万用来退休?如果你说我有社保,那你可以问问现在已经退休的大爷大妈们,他们社保每个月拿的钱,够不够正常生活开支?如果你说我有儿子女儿,那……我只能说祝你好运,顺带同情一下你的娃。

  (也就是现在传说中的富三代产品,这个我改天单独用一篇文章来写吧,同时可以兼具宝宝教育创业储蓄,我们自己退休,宝宝未来退休,直至第三代传承财富的功能)

  (有兴趣的私信我吧,公司上个月也刚刚出了一款地表最强产品,也正是这款产品的出现,百万才开始意识到,储备退休原来也是一件刻不容缓的事情)

  如果你看完,觉得自己有需要未雨绸缪一下,欢迎你和百万联系,无论你是想购买香港的产品,还是内地的产品,百万都可以帮你参考,为你做出合理的建议,帮你避开那些可怕的坑。

  生活水平的提高,其实不是看你口袋里有多少钱,而是在于风雨来临时,你给你的头顶预留了多大的一片天。

  作为一名理赔员,我不远万里风尘仆仆来到你面前,带了很多故事,很多别人的故事。故事全凭记忆,如有雷同,或许是冥冥中有另一个你。

  我一个客户是普通的白领,普通到就像你,就像我,就像每一个没有在光环下长大的孩子,甚至她唯一一次觉得被命运眷顾,是因为梦见自己得了癌症,去医院一检查果真得了癌症———她觉得这是刚去世的父亲在天上保佑她,早一步发现,早一步拿掉病灶。恢复地好,说不定还可以要个孩子。她觉得和其他人比起来,自己已经很幸运了。

  其实我们大多数人的生活都是这种状态,没有什么岁月静好,也没有人替我们负重前行,我们要靠自己的努力才可以活得更好。即便身处地狱,却可以靠着天堂的光,光合作用;即便日子很苦,但老天爷给一点好处,就觉得是天大的甜头,便可以继续面对我们依旧艰难的人生。这样的人很多,我之所以会记得她,是因为她是我见过所有患者里,最乐观的一个。全程都在笑,这笑并不是基于某种客套硬挤出来的,而是,她发自内心地觉得,老天很眷顾她。

  说实话,我常常会被客户悲观的情绪制约,总要试图开解客户常在病中忧郁的情绪。而她却可以反过来感染我,原来生病也可以这样快乐,生病也是另外一种“幸运“。

  她在梦见自己生病之后,突然发现银行卡上的余额并不能够让她肆无忌惮地住进医院,她几乎是在一瞬间清醒的,立马拨通了那个找了她很多次地保险营销员的电话,她想着,我要先买份保险,再去做体检,毕竟只是一个梦,买个保险总没有坏处。

  保险很快就办好了,她像是吃了一颗定心丸,然后不慌不忙地预约了一个全身体检。她觉得最近身体一直没有力气,例假也不正常,想着做一个全面体检,好好调理一下身体。各种原因,她结婚后一直没有要孩子。前段时间一直在忙着照顾病重地父亲,现在父亲的身后事都处理完毕,她突然想要一个孩子了。

  等待期出险退保费是一个相对简单的手续,我做了很多,有上午买保险下午就放支架的,有在等待期最后一天脑出血身故的,有把等待期的疾病硬说成是意外的,甚至还有人说买保险就是触霉头,不买不出事,一买准出事。我刚开始还会解释几句,后来就见多不怪,只能呵呵了~

  如果客户可以早一天拥有噩梦后的清醒,可以早一天拨通那个电话,可以早一点觉得买保险也没有坏处,可以稍微关注一下等待期的含义,那么此刻她除了觉得自己幸运以外,还可以拥有50万的医疗费——钱很庸俗对不对,却可以拿来续命和更好地生活。

  其实,我并没有在开玩笑,买保险确实只有两个最佳时间点,就是现在和出生。大多数人都错过了出生,却也在浪费每一个最“适合“的现在。

  我们的余生看似很长,但每一天都是最后一天,因为风险如影随形。风险如风,召之即来,风险多险,挥之不去。医者仁心,为了预防高发疾病,发明了疫苗,也同样发明了重疾险,所以买保险就应该像打疫苗一样,出生就办好。如果你错过了出生,那么我想告诉你,每一天都是你买保险的黄道吉日,不要再考虑了,买保险,要趁早。

  PS:等待期是指保险合同生效后的一段时间内(一般为30天至180天),即使发生保险事故,受益人也不能获得赔偿,大部分医疗保险及重大疾病保险均有等待期的约定,意外险一般不设置。

  我现在在考虑购买保险。因为看到一些家庭因为疾病和意外遭遇困境,心有所感。保险可以转移风险,如果万一,你遭遇什么,它会是一个保障。当然这份保障的前提是你要持续的续保。但是我真心的说,买保险单凭个人喜好把,没有好不好的说法,每一种选择都有利有弊,你选择了那就要承受它的不足。你买,就要承受持续花费金钱续保可能最后什么也没发生白交钱的后果。不买,就要承受万一发生什么你讲面对巨大压力的结果。看你的选择。

  钱比较充裕的话买保险买一份保障,假设一个人正好生的病或者意外在理赔范围内,那么赔你一笔钱缓解了家里的经济压力,如果疾病不在理赔范围内就得不到理赔,只能继续缴纳保险等到条款约定到期的时间或者现金价值和你交的保费一样的时候再取出来。

  现金价值就是第一年交一万,第二年我不想交了想退保,只能退你几千块钱,甚至只退一两千。